Uno de los mayores desafíos al comprar una vivienda es contar con el financiamiento necesario para realizar el pago inicial. Si vives en Texas y estás buscando una opción accesible y confiable para obtener un préstamo hipotecario, la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) podría ser la solución perfecta para ti. En este artículo, te guiaremos paso a paso sobre cómo solicitar préstamos de la FHA en Texas y las ventajas que este programa ofrece. Sigue leyendo para descubrir cómo convertir tu sueño de ser propietario en realidad con la ayuda de la FHA.
Comprar una casa puede ser estresante y luego, cuando escuchas todas estas siglas, se vuelve demasiado. Desglosaremos los préstamos de la FHA en Texas y haremos que sea mucho más fácil entender y seguir el proceso.
En primer lugar, FHA significa Administración Federal de Vivienda. Los préstamos de la FHA están asegurados por el gobierno federal. Lo especial de estos préstamos es que también están disponibles para compradores que no tienen un buen crédito o que no han ahorrado mucho para un pago inicial grande. Los costos de cierre del programa de préstamos de la FHA suelen ser más baratos que los de un préstamo convencional, y puede pedirle a un miembro de la familia que le regale el pago inicial. Si no califica para un préstamo convencional, simplemente puede calificar para un préstamo de la FHA.
¿Cómo califico para préstamos de la FHA de Texas?
Es mucho más fácil calificar para un préstamo de la FHA que para un préstamo convencional, pero aún existen calificaciones necesarias.
solvencia
Para calificar para un préstamo de la FHA, los suscriptores de los prestamistas hipotecarios generalmente buscan un puntaje de crédito superior a 580 y dos líneas de crédito abiertas actualmente. Esto demuestra que tiene acceso al crédito y sabe cómo utilizarlo con bastante éxito. Permitir un puntaje crediticio más bajo abre una oportunidad para los compradores primerizos y puede ser la mejor opción para aquellos que tradicionalmente no tienen un buen crédito.
Le recomendamos que intente pagar cualquier otra deuda para reducir su relación deuda-ingresos (DTI) para que haya menos problemas para obtener la aprobación de su préstamo de la FHA.
ingreso
Para calificar para un préstamo de la FHA, necesita ingresos. Sin embargo, no necesitas unos ingresos cualquiera, sino unos ingresos comprobables. ¿Qué significa eso?
Tener un ingreso verificable permite a los bancos demostrar que tienes los recursos financieros para realizar tus pagos mensuales. Para poder acreditar sus ingresos suele ser suficiente presentar la declaración de la renta y las dos últimas nóminas.
Según sus ingresos anuales, los aseguradores del prestamista hipotecario determinan si sus pagos hipotecarios mensuales son inferiores al 35% de su salario neto mensual. También verifican si tiene otras deudas. Si es así, su nueva hipoteca propuesta y los pagos de su deuda actual no pueden exceder el 48% de su salario neto.
depósito
Este es el mayor obstáculo para la mayoría de los posibles compradores de vivienda: el pago inicial. Es casi imposible ahorrar suficiente dinero para destinar un porcentaje alto a una casa. Los préstamos de la FHA son extremadamente ventajosos porque sólo requieren un pago inicial del 3,5%. Esto significa que si el precio de compra de la vivienda es de $300 000, el pago inicial sería de $10 500, que es mucho más barato que el pago inicial típico del 20 % (en este caso, $60 000).
Nota: Los costos de cierre pueden ser hasta el 2,5% del precio de compra de la vivienda. Asegúrese de tener en cuenta estos costos al ahorrar para comprar una casa.
Ventajas y beneficios del préstamo FHA
Un préstamo de la FHA ofrece dos beneficios. Por un lado, puede llegar a la mesa con un pago inicial bajo del 3,5 por ciento. Esto es enorme si está buscando una casa en este mercado. No es necesario realizar un depósito del 20% como muchas hipotecas tradicionales, y la hipoteca también es accesible para compradores de vivienda por primera vez.
La segunda gran ventaja es que sólo necesitas un puntaje crediticio de al menos 580. Esto significa que los puntajes crediticios perfectos son cosa del pasado y es posible que recién esté comenzando con un puntaje crediticio bajo y calificando para un préstamo de la FHA.
Un beneficio secreto de los préstamos de la FHA que no se menciona a menudo es que los préstamos de la FHA son condonables. Esto no significa que usted pueda asumir que tiene un préstamo, sino que el vendedor puede “ceder” su préstamo si compró su casa con un préstamo de la FHA. Esto significa que el vendedor tiene menos obstáculos que superar para calificar para el financiamiento de los que tendría de otro modo.
¿Dónde puedo solicitar un préstamo de la FHA?
Puede solicitar un préstamo de la FHA en Texas a la mayoría de los prestamistas.
Al solicitar un préstamo de la FHA, intente solicitarlo a más de diez prestamistas hipotecarios el mismo día. Pueden ser bancos nacionales, cooperativas de crédito locales y todo lo demás. Esto solo cuenta como una extracción de crédito una vez en su informe crediticio porque todo sucedió el mismo día por el mismo motivo y puede tener 10 empresas compitiendo por su negocio en lugar de que una empresa lo interrumpa.
Propiedades elegibles para la FHA
Una propiedad elegible para la FHA debe cumplir con estándares mínimos en lo que respecta a la tasación. Esto significa que un préstamo hipotecario de la FHA no suele utilizarse para comprar una casa en ruinas y repararla. Si la calidad de la vivienda no cumple con los estándares de la FHA durante el proceso de tasación, corresponderá al comprador o vendedor pagar las reparaciones de la vivienda. En última instancia, si la vivienda no cumple con los estándares de la FHA, el préstamo hipotecario no pasará la inspección y no podrá financiarse.
Una casa de la FHA también puede constar de un máximo de cuatro unidades y ser su residencia principal. Esto significa que no puede comprar un gran complejo de apartamentos con una hipoteca de la FHA, pero puede comprar viviendas unifamiliares, dúplex, trifamiliares o cuádruples. Esta puede ser una excelente manera de comenzar a invertir en bienes raíces y dedicarse a esta actividad cada vez más popular. hackear la casa por Bolsillos más grandes.
En Texas, el tamaño máximo de un préstamo de la FHA es el 110% del precio medio de una vivienda en el condado. Digamos que el precio promedio de una vivienda en su condado es de $300,000. Esto significa que la primera casa que desea comprar no puede costar más de $330,000 para que una sola unidad esté dentro de los límites del préstamo de la FHA. El monto máximo del préstamo sería entonces el precio de compra de $330 000 – ($330 000 * 0,035) = $318 450.
Documentos necesarios para solicitar un préstamo de la FHA
Para solicitar un préstamo de la FHA, necesitará una variedad de documentos diferentes. La mayoría de los prestamistas hipotecarios solicitarán lo siguiente a través de sus portales en línea.
- Número de Seguro Social (SSN)
- Identificación personal (licencia de conducir, pasaporte, etc.)
- Su última declaración de impuestos
- Las dos últimas nóminas
- Extractos bancarios desde los cuales se realizará el depósito
Nosotros máximo Recomendamos recopilar esta información en un lugar seguro para agilizar el proceso de solicitud. Luego, no dude en presentar su solicitud a más de 10 prestamistas hipotecarios para obtener la mejor tasa de interés.
Requisitos de préstamo de la FHA
Los requisitos altos incluyen: puntuación de crédito superior a 580, ingresos verificables y pago inicial del 3,5 %.
También necesita un SSN, un DTI inferior al 43% sobre el pago de la nueva hipoteca, dos años de quiebra y tres años de historial de ejecuciones hipotecarias.
De cara al futuro: refinanciación de un préstamo de la FHA
Existen beneficios al refinanciar su préstamo de la FHA. Una de las mayores ventajas es que una vez que haya acumulado algo de valor líquido en su vivienda, puede refinanciar con un préstamo de deuda tradicional a largo plazo a 30 años, liberando así su único préstamo disponible de la FHA.
Al liberar su préstamo de la FHA, puede comprar otra casa con un pago inicial bajo del 3,5%. Esto significa que cuando compra una propiedad de inversión donde vivirá inicialmente, puede pagar hasta un 21,5% menos que otros inversores que compran la propiedad con un pago inicial del 25% a través de un préstamo tradicional para propiedades de inversión.
Otro beneficio de refinanciar un préstamo de la FHA es que es posible que pueda renunciar al PMI. Dependiendo del préstamo, es posible que tenga PMI durante la vigencia del préstamo, hasta que haya pagado una cierta cantidad de años o una vez que su LTV caiga por debajo del 80%. Asegúrese de leer los documentos de su préstamo para comprender en qué criterios se rige su préstamo, ya que PMI desperdicia dinero todos los meses. Por lo tanto, debería deshacerse de él tan pronto como tenga sentido financiero.
Pensamientos finales
Un préstamo de la FHA de Texas puede ser una manera fantástica de conseguir su primera vivienda. Ya sea su nuevo hogar o su primera propiedad de inversión, es importante comenzar. Como ocurre con cualquier préstamo, no se exceda y será mucho más feliz.
Asegúrese de comparar precios con muchos prestamistas hipotecarios antes de elegir el suyo. Al igual que con otras carreras de ventas, existe mucha flexibilidad en las tarifas, tarifas, etc. que se le cobrarán. ¡Así que usa esto a tu favor!
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