Personal Capital versus Mint: ¿Cuál es la mejor aplicación de dinero?

En esta publicación está capital personal vs menta en el ring. Dado que en realidad usamos ambas aplicaciones para diferentes funciones en nuestro hogar, sé cómo compararlas. Las funciones de seguimiento de inversiones, planificación patrimonial y de jubilación de Personal Capital son excelentes. Y Mint nos brinda una buena descripción general de los gastos de nuestra familia y tiene buenas funciones de presupuesto.

Con una gama de aplicaciones de finanzas personales y herramientas de seguimiento del dinero, la tecnología ha facilitado nuestra planificación, gasto e inversión. Mint y Personal Capital son dos de las aplicaciones gratuitas de administración de dinero más populares.

Pero es uno mejor que el otro?

Echemos un vistazo más de cerca a los conceptos básicos de cada instrumento financiero antes de entrar en más detalles.

Conceptos básicos del capital personal

capital personal se fundó en 2009 y ahora cuenta con más de 2 millones de clientes y 9 mil millones de dólares en activos bajo administración. Es seguro decir que Personal Capital no es una broma. Nota al margen: ¿Es ese George Clooney? No lo creo, pero ¿tal vez sea su prima?

Personal Capital ofrece dos servicios: una versión premium que funciona más como un robo-advisor para clientes con más de 200.000 dólares en activos, y una versión gratuita que cualquiera puede utilizar. Como estoy comparando Personal Capital con Mint, me centraré en la versión gratuita de Personal Capital, que tiene mucho que ofrecer.

La atención se centra en su patrimonio neto, el seguimiento de sus inversiones y la planificación de su jubilación. Esto se logra a través de una gama de funciones de seguimiento y análisis extremadamente poderosas disponibles tanto en la versión gratuita como en la premium, que incluyen:

• Calculadora de tarifas para planes 401(k)
• Herramienta de asignación de activos
• Planificador de jubilación

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Conceptos básicos de menta

menta comenzó en 2006. Intuit lo compró en 2009. Ahora tienen más de 10 millones de usuarios activos y procesan más de 250 mil millones de transacciones al año. Es una mega marca.

El objetivo de Mint es brindarle una imagen completa de su dinero brindándole una variedad de herramientas financieras personales, tales como:

• Presupuestar y analizar gastos.
• Recordatorios para pagar facturas
• Monitoreo de su puntaje crediticio

Incluyen herramientas de seguimiento de inversiones y establecimiento de objetivos, pero no son tan completas como Personal Capital.

Personal Capital versus Mint: Comparación de estas aplicaciones

Repasaré las características esenciales de cada aplicación para ayudarte a determinar cuál es la adecuada para ti.

El proceso de registro

Personal Capital y Mint adoptan un enfoque de registro similar a la mayoría de las aplicaciones de administración de dinero. Para crear una cuenta gratuita, todo lo que necesita es una dirección de correo electrónico y una contraseña segura. Después de eso hay algunas diferencias.

Registro de capital personal

Para proteger la seguridad de su cuenta, Personal Capital requiere un número de teléfono durante este proceso.

Un cuestionario opcional solicita información básica (nombre, edad, edad de jubilación deseada y cantidad ahorrada) que el programa utiliza para comenzar a crear un plan de jubilación individual para usted.

Iniciar sesión en menta

Mint solicita su número de teléfono móvil para verificar la seguridad de su cuenta.

Mint solicita su país y código postal de cinco dígitos, lo que le ayuda a encontrar las mejores ofertas para usted (más sobre esto más adelante).

Si ya tiene una cuenta con productos Intuit como Quicken o TurboTax, puede unirse a Mint con la misma cuenta.

El juicio: Es un empate.

El proceso de vinculación de cuentas

Después de crear su cuenta, debe comenzar a integrar sus cuentas bancarias. Debe vincular todos sus activos, pasivos, etc. para obtener la mejor imagen con cualquier programa de monitoreo de dinero. Esto incluye elementos como:

• 401(k)
• Cuentas bancarias (cuentas corrientes y de ahorro)
• hipoteca
• Préstamos
• cuentas de tarjetas de credito
• IRA
• Inversiones
• cuentas de jubilación
• Propiedad

Ambas aplicaciones contienen una lista de las instituciones financieras más populares. Recuerde vincular cuentas de aplicaciones de microahorro y microinversión como Stash, Acorns y Qapital.

Es un poco más fácil volver a Personal Capital si necesita tomar un descanso de la integración de cuentas u olvida algo durante el proceso de registro. Todo lo que necesita hacer es hacer clic en el ícono más en la esquina superior izquierda de su panel y vincular los elementos que desee.

Tuve algunas dificultades a la hora de integrar mis cuentas de inversión con Mint. También puede crear una cuenta haciendo clic en el engranaje en el lado izquierdo de su página de inicio. Había que hacer clic durante mucho tiempo para saber qué estaba pasando.

En lugar de darme la opción de unirme a otra cuenta de inversión después de vincularla, Mint quería que hiciera clic en «Invertir ahora con menos tarifas», lo que me llevó a una página con ofertas de varios corredores.

El juicio: El capital personal gana esta ronda.

El proceso de sincronización

Las aplicaciones de monitoreo de dinero están diseñadas para facilitar la visualización de todo en un solo lugar. No es necesario ingresar su cuenta bancaria o compañía de tarjeta de crédito porque todo aparece frente a usted a la vez, con números en los que puede confiar. Al menos ese es el objetivo.

Lamentablemente, Mint no pudo seguir el ritmo de mis transacciones. Esto es algo con lo que muchos de mis lectores han expresado su descontento. Me encontré con esto nuevamente al hacer esta comparación entre Personal Capital y Mint.

A veces, Mint no muestra las transacciones completadas en su cuenta bancaria del mismo día, pero Personal Capital sí.

El juicio: El capital personal vuelve a ganar.

presupuestar

Bien, aquí es donde Mint realmente sobresale en Personal Capital, y no voy a endulzarlo. Cuando se trata de presupuestar, Mint ofrece mucha más orientación. El capital personal, por otro lado, tiene más que ver con su flujo de caja. El flujo de caja no es un enfoque defectuoso para la elaboración de presupuestos, pero no es para todos.

Estos son algunos aspectos destacados del presupuesto de Mint:

• Mint crea un presupuesto para usted en función de sus hábitos de gasto. Sin embargo, también puedes crear uno tú mismo para lograr tus objetivos financieros.
• Hay más de 100 subcategorías de presupuestos para elegir e incluso puedes crear las tuyas propias.
• Tú eliges el plazo, el importe y si se puede transferir o no franquicia para cada zona.
• Si está a punto de pagar de más en un área en particular, recibirá recordatorios.

La función de presupuesto en Personal Capital está vinculada a su flujo financiero.

La cantidad de dinero que ingresa cada mes de todas las fuentes potenciales de ingresos (salarios, dividendos, ingresos de propiedades de inversión, intereses devengados, etc.) se denomina flujo de caja.

Personal Capital le permite establecer su presupuesto mensual de la manera que desee. Luego utiliza sus transacciones para mostrarle dónde se encuentra en términos de gasto frente a fondo de efectivo o retiro de efectivo frente a ingreso de efectivo. No hace falta decirlo, pero lo ideal sería tener más ingresos para no acabar en déficit.

La función de presupuesto general de Mint es más organizada y permite al consumidor típico, especialmente aquellos con deudas de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles, tomar el control de sus finanzas.

El principal defecto de Mint cuando se trata de presupuestar es que ocasionalmente clasifica erróneamente las transacciones de maneras extrañas.

La buena noticia es que cualquier programa de seguimiento de dinero le permite retroceder y reclasificar las transacciones.

El juicio: Mint domina esta ronda.

Invertir

Puede vincular cualquier cuenta de inversión a Personal Capital y Mint. Ambas aplicaciones muestran el rendimiento, el valor y la asignación de toda su cartera. Pero hay una diferencia.

Personal Capital le brinda una conexión significativa con sus activos.

Algunos conceptos son fáciles de entender. Por ejemplo, si hago clic en «Acciones de EE. UU.» en «Asignación», obtengo un desglose detallado de las acciones grandes, medianas, pequeñas, centrales y de crecimiento. Personal Capital proporciona una representación visual, así como los números reales de cada componente.

Esto puede parecer un vehículo de inversión bastante serio y no todos los inversores estarán tan entusiasmados como yo. Por otro lado, Personal Capital te brinda las herramientas que necesitas para comprender y administrar tus inversiones.

Personal Capital ofrece un control de inversión gratuito que evalúa la asignación completa de sus activos, tenencias y gastos si elige un enfoque más sencillo. Hay un descargo de responsabilidad completo y de fácil acceso sobre la investigación (muy importante). La investigación puede revelar información como:

• Basándose en el rendimiento pasado y las proyecciones futuras, PC establece una asignación objetivo para sus inversiones.
• Explica el riesgo y el rendimiento, así como qué clases de activos está infraponderado o sobreponderado, así como en qué sectores invierte y cuántas comisiones paga por cada cuenta y participación.

Son muchos datos de inversión para un rastreador de dinero gratuito y es una de mis funciones favoritas de Personal Capital.

El juicio: El capital personal obtiene otro punto.

Gestionar facturas

Ambas aplicaciones carecen de este aspecto, por lo que te llevarás una decepción. Puede configurar recordatorios de pago de facturas en Mint. Ofrecieron una función de pago de facturas que le permitía pagar algunas de sus facturas a través de la aplicación, pero fue eliminada.

Personal Capital le notifica las fechas de vencimiento de sus cuentas vinculadas, pero no puede configurar recordatorios para facturas que no puede vincular, como las facturas. B. por costos adicionales.

El juicio: Es un empate.

Servicio al Cliente

Personal Capital tiene la reputación de brindar un excelente servicio al cliente. Si no puede encontrar una solución a su problema usando el botón Ayuda en la esquina inferior derecha de la pantalla, simplemente haga clic en la opción Contáctenos que aparece en la pantalla de Ayuda.

Puede enviar correos electrónicos, enviar archivos, etc. a través de determinadas instituciones o servicios financieros las 24 horas del día, los siete días de la semana. Su solicitud normalmente será respondida dentro de las 24 horas. Podría comunicarme con Personal Capital para responder algunas preguntas de mis lectores.

Mint tiene una función de chat, pero es más un sistema de asistencia basado en correo electrónico y nunca me ha parecido particularmente útil o rápido.

El juicio: Personal Capital se lleva esta ronda.

Seguridad

Tanto Personal Capital como Mint utilizan los siguientes métodos para proteger sus cuentas e información:

Ambas aplicaciones de administración de dinero son de solo lectura, lo que significa que no puede usarlas para transferir dinero hacia o desde sus cuentas. Ni tú, ni la aplicación ni un hacker pueden hacer esto.

Su nombre completo y números de cuenta nunca aparecen en el sitio web.

Sus datos están altamente cifrados y utilizan el mismo nivel de seguridad que utilizan las instituciones y empresas financieras más reputadas del mundo. El inicio de sesión con huellas dactilares está disponible en dispositivos Apple que lo admitan.

Mint lleva la autenticación multifactor un paso más allá, que rápidamente se está convirtiendo en un estándar de la industria. Dado que Personal Capital aún no está disponible, primero deberá registrar su computadora.

¿Es seguro utilizar capital personal? Sí, y les confío mi información personal. Las violaciones de datos se han convertido en la nueva normalidad. Si utiliza aplicaciones de finanzas personales como Personal Capital y Mint, definitivamente estará a la vanguardia en lo que respecta a identificar problemas.

El juicio: La menta gana por un pelo.

experiencia de usuario

Silicon Valley se ha destacado por anticipar las necesidades de los consumidores y satisfacerlas con aplicaciones simples y bien diseñadas. Esto es realmente apreciado.

Mint ha hecho grandes esfuerzos en los últimos años para eliminar las arrugas. Por supuesto, necesitamos mejorar nuestras habilidades de sincronización.

También limpiaron un poco la aplicación. Sin embargo, en mi opinión, Personal Capital ofrece una experiencia de usuario mucho mejor.

Personal Capital es sencillo cuando se trata de administrar su dinero. No hay desorden ni anuncios y es fácil encontrar las herramientas que necesita. Espero que puedas verlo en las capturas de pantalla que incluí en esta publicación, pero si no, compruébalo tú mismo.

El juicio: Personal Capital es el claro ganador.

Información adicional sobre capital personal frente a Mint

Ambas aplicaciones de monitoreo de dinero definitivamente tienen características excelentes, pero quiero resaltar algunas diferencias adicionales entre ellas.

Cómo generan ganancias el capital personal y las monedas

Por otro lado, Personal Capital no tiene publicidad porque genera dinero proporcionando servicios financieros y herramientas de gestión patrimonial de alta calidad a personas adineradas. Esto significa que incluso en la versión gratuita, que me gusta, no ves ningún anuncio.

Mint gana dinero ofreciendo a sus clientes ofertas de servicios financieros de terceros, como tarjetas de crédito, cuentas de corretaje y cuentas bancarias. No es necesario que hagas clic en ellos, pero debes tener en cuenta que los verás.

El Planificador de Jubilación es otro útil servicio gratuito de Personal Capital que analiza:

• Todos los datos de tus cuentas asociadas
• Aportes que haces a tus ahorros para la jubilación
• Su patrimonio neto actual
• Su edad esperada de jubilación

Planificador de jubilación de PC

Todo esto se combina para mostrarle cómo avanzar hacia su edad de jubilación objetivo. Puede analizar muchos escenarios para determinar la estrategia óptima para su camino hacia la jubilación. Esta puede ser una importante llamada de atención si está atrasado en sus ahorros para la jubilación. Y por más aterrador que parezca, esta herramienta puede ayudarle a retomar el rumbo.

En cierto modo, esta puede ser la herramienta más poderosa de la plataforma. Hay varias herramientas y calculadoras disponibles en línea para ayudarle a alcanzar sus objetivos de ahorro para la jubilación. Sin embargo, es inusual encontrar uno que le ayude a considerar las desventajas de la jubilación, es decir, cuánto dinero necesitará para vivir.

Cuéntenos sobre sus planes de jubilación y cuándo se jubilará. Luego, Personal Capital lo ayudará a desarrollar una estrategia para lograr sus objetivos. Luego podrá descubrir si está en el camino correcto hacia la jubilación que siempre ha deseado.

A diferencia de muchos otros planes de jubilación, la pregunta principal es cuánto dinero necesitará durante la jubilación, en lugar de simplemente una meta de ahorro.

Personal Capital calcula la probabilidad de alcanzar su objetivo de ahorro para la jubilación en función de su monto actual de ahorro para la jubilación y los datos de sus cuentas financieras vinculadas. Si este número es bajo, ahora es el momento de realizar los cambios que le ayudarán a jubilarse cómodamente.

Planificador educativo de PC

El planificador educativo de Personal Capital puede ayudarle a desarrollar una estrategia para ahorrar para futuros gastos educativos. Si tienes hijos o nietos, esta es una excelente alternativa si planeas asistir a la universidad en el futuro.

Se puede acceder al Planificador de Educación a través del Planificador de Jubilación. Una vez que se haya registrado, establezca una nueva meta educativa para su hijo ingresando su nombre, año de nacimiento y el tipo de educación que desea brindar.

Luego ingresa la cantidad de dinero que has reservado para este objetivo. Puede asignar cuentas individuales o todas las relacionadas al objetivo escolar porque puede vincular cuentas a él. Los ejemplos incluyen una cuenta educativa dedicada, como un plan 529 o parte de una cuenta de inversión sujeta a impuestos.

El planificador también calcula los gastos universitarios típicos, como matrícula, alojamiento, comida y libros. Cuando lo haces de esta manera, sabes que estás trabajando con números reales.

Luego le mostrará cuánto dinero necesita ahorrar para alcanzar su meta escolar. El planificador incluso proporciona una descripción general de sus ahorros fiscales a través de un plan 529.

Analizador de tarifas de jubilación de PC

Dependiendo de cómo invierta su dinero, las tarifas pueden acumularse rápidamente y costar miles de dólares en el transcurso de su estrategia de planificación de jubilación. Puede realizar cambios para maximizar sus cuentas de jubilación identificando dónde está perdiendo dinero.

Gestión de activos con capital personal

Personal Capital también cuenta con una herramienta de gestión patrimonial. La Personal Capital Edition gratuita no tiene esta característica. La gestión de activos de Personal Capital, por otro lado, está disponible a un precio razonable. Debe tener una inversión mínima de $100,000 y las tarifas se calculan en función del tamaño de su inversión.

La gestión patrimonial a veces se confunde con los robo-advisors, aunque no son lo mismo. Aunque el servicio utiliza estrategias y herramientas de inversión automatizadas, también se utiliza una gestión dirigida por humanos.

De esta manera, la gestión patrimonial es una combinación de robo-advisors del siglo XXI y gestión de inversiones convencional dirigida por humanos. Sin embargo, esto se hace por una fracción del costo de los asesores de inversiones típicos.

Herramientas de seguimiento crediticio de Mint

Mint le brinda actualizaciones trimestrales sobre su puntaje crediticio e información sobre lo que lo perjudica, lo ayuda y por qué.

¿Qué hace que esto sea tan valioso?

Su puntaje crediticio es un aspecto crucial de su vida financiera, independientemente de lo que digan los demás. Un puntaje crediticio más alto lo califica para obtener mejores tasas hipotecarias, refinanciamiento de préstamos estudiantiles y acceso a algunas de las mejores tarjetas de crédito para viajar.

Los informes de crédito pueden mostrarle cómo su arduo trabajo está dando sus frutos cuando intenta mejorar su puntaje crediticio. Y si se produce una actividad fraudulenta, su puntaje y informe crediticio pueden ayudarlo a resolver el problema.

Por este motivo, conozco a muchas personas que utilizan Mint como complemento del capital personal. No es mala idea consultar su informe crediticio en Mint. Este es un error común sobre los puntajes de crédito: obtener su puntaje e información (como a través de Mint) no le hará daño, pero si lo hace un prestamista o una compañía de tarjetas de crédito, sufrirá un pequeño daño.

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Reflexiones finales sobre el capital personal frente a la menta

Creo que ambos productos son excelentes para determinar un ganador en las elecciones. capital personal vs. menta controlar. El capital personal, por otro lado, es mi primera opción. Estoy más interesado en la planificación de la jubilación y me gusta cómo es Personal Capital en general. Esto puede parecer un poco tonto, pero el diseño es crucial.

Eso no quiere decir que no debas usar Mint, ya que ofrece una excelente herramienta de presupuesto por el precio.

Pruebe ambos si no está seguro de cuál prefiere. ¿Qué tienes que perder? Son gratis. Ciertamente no hay dinero en el banco.