Si estás interesado en el mundo de las inversiones, seguramente te has dado cuenta del auge que ha experimentado la inversión digital en los últimos años. Desde el surgimiento de las criptomonedas hasta el atractivo de las plataformas de crowdfunding, las oportunidades para invertir de manera digital son cada vez más diversas y atractivas. En este artículo, exploraremos las tendencias de inversión digital más candentes en este momento y cómo puedes aprovecharlas para hacer crecer tu dinero. Descubre cómo puedes adentrarte en este emocionante mundo y convertirte en un inversor digital exitoso. ¡Prepárate para sumergirte en el futuro de las inversiones!
Los millennials son el grupo que menos invierte de todos los tiempos. Las aplicaciones de inversión digital tienen como objetivo resolver estos problemas. Independientemente de estas razones, la inversión digital llegó para quedarse.
Claro, la mayoría no se concentra en invertir. En la carrera por tener las tarifas más baratas y estar a la vanguardia de la gamificación, la mayoría de las empresas no están a la vanguardia. ¿Por qué? No importa cuán gratuita y accesible sea la inversión, el problema de que los Millennials no inviertan no hace más que empeorar.
Cinco metatendencias han dado forma al sector de inversión digital o robo-asesoramiento en los últimos diez años.
1. Comercio gratuito
La inversión digital dio un giro intenso entre nuestra audiencia joven. El fin de las tarifas comerciales convirtió a Robinhood en la aplicación comercial gratuita para los millennials. Hay más de 4 millones de cuentas de inversión, el 80 por ciento de las cuales son millennials.
En el modelo freemium, sólo un servicio mínimo es gratuito, lo que significa que el usuario está sujeto a varias restricciones comerciales. Bit es adecuado para operadores primerizos que desean aprender de forma gratuita. Luego puede configurar cuentas de margen para el comercio de opciones y criptomonedas.
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2. Digitalización del proceso de gestión de carteras
El primero fue la introducción de tecnología que digitalizó el proceso de inversión. Empresas como capital personal facilitar la gestión del patrimonio al público. Esto allana el camino para la inversión digital.
Frente de riqueza (anteriormente KaChing.com hasta el cambio) y mejora estuvieron entre los primeros en ofrecer consejos robóticos. Reduce los costos de consultoría a una fracción de los costos anteriores.
División de activos
Asset Allocation es el nombre del juego de robo-asesoramiento. Permite a todos acceder a una cartera diversificada y adaptada a su situación financiera.
Es como intercambiar huevos entre una canasta de acciones, una canasta de bonos y una canasta de materias primas.
Si tiene cestas que monitorean miles de acciones o bonos a la vez, esto es mucho más fácil de implementar. Estos son ETF (fondos cotizados en bolsa).
La inversión basada en objetivos es un nuevo tipo de roboinversor que vincula la asignación de activos a objetivos específicos. Quizás dentro de cinco años quieras comprarte un coche eléctrico o irte de vacaciones a Europa.
Vender una asignación de activos es difícil porque es una materia prima. Como estudiante de finanzas, puede duplicar casi cualquier cartera ofrecida por estos robo-advisors en una hoja de cálculo de Excel. No sorprende que se venda por unos centavos de dólar (0,0025 de activos bajo gestión). Es fantástico para los clientes pero terrible para los negocios.
Mucha competencia de robo-advisor
Desde la introducción de los robo-advisors, se han agregado cientos más solo en los Estados Unidos. Grandes instituciones financieras como Charles Schwab y Vanguard han tomado pistas prometedoras a pesar de su entrada tardía.
Betterment ofrece actualmente un servicio híbrido digital-humano y se compromete a “tomar café” con sus clientes. Recuerda que todo debajo del capó es el mismo motor.
3. Inversión social
El cuarto tipo de inversión digital es la inversión social. Los grupos de inversores se comunican entre sí información relevante para la inversión. Esto ya está sucediendo en las redes sociales. Basta con mirar lugares como Reddit.
Aunque la inversión social (en plataformas digitales) ha fracasado en el pasado, las empresas líderes actuales incluyen: StockTwits, eToroY cero total. Antes de la transición, Wealthfront era KaChing, una plataforma de inversión social innovadora y adelantada a su tiempo.
Antes de que Interactive Brokers adquiriera Covestor y lo transformara en un mercado profesional, era una plataforma de inversión social que democratizaba la gestión de activos.
¿Por qué empresa social?
¿Por qué ahora es el momento adecuado para invertir en empresas sociales? Gracias a los avances tecnológicos, las industrias de servicios financieros y corretaje nunca han estado más interconectadas que hoy.
Las API de múltiples corredores permiten a las comunidades de inversores comerciar juntas entre bastidores como nunca antes. Han surgido métodos comerciales alternativos. Esto permite a sitios como eToro agrupar operaciones de numerosos operadores que desean duplicar la misma transacción y operar como un solo bloque.
Independientemente del tamaño de la cartera, las acciones fraccionarias permiten a los inversores menos ricos reflejar proporcionalmente a los individuos más ricos.
Las aplicaciones de inversión social vienen en diferentes tipos, cada una adaptada a diferentes tipos de inversores con diferentes niveles de experiencia. Sum Zero está dirigido a inversores en valor en un entorno profesional que tenga un amplio conocimiento en valoración de acciones.
StockTwits, por otro lado, utiliza un flujo similar a Twitter para distribuir noticias bursátiles. Los operadores avanzados pueden duplicar las operaciones de otros en eToro.
4. Portafolios temáticos
La próxima tendencia es la gamificación de la inversión digital, que implica el desarrollo de carteras temáticas que conecten las decisiones de inversión con valores e intereses personales.
Debido a esta idea, la inversión ambiental, social y de gobernanza (ESG) se hizo popular entre los millennials con conciencia social.
Resulta que invertir puede tener un impacto positivo y robo-advisors como Swell Investing y OpenInvest están apostando por ello. Alinee su patrimonio con valores como la inversión socialmente responsable, las leyes contra el tabaco y las armas de fuego y la diversidad en el lugar de trabajo.
Portafolios temáticos
Las carteras temáticas son una parte integral de la estrategia de inversión digital.
Empresas como Swell Investing y OpenInvest enfrentan el mismo problema que los robo-advisors tradicionales como Betterment y Wealthfront: ¿Qué tan defendibles son? También ofrecen asignación de activos, pero esperan atraer clientes con un paquete que atraiga a los millennials. De hecho, la mayoría de los robo-advisors están haciendo lo mismo y ahora ofrecen carteras ESG.
Stash Investing lleva este juego de propuestas de valor al siguiente nivel, ofreciendo carteras temáticas sobre temas que son importantes para los millennials, incluida la marihuana, el apoyo a las directoras ejecutivas y carteras anti-Trump. Ahora estás ganando la guerra del corazón sobre la mente.
¿Pero no es eso exactamente lo que se supone que deben hacer los ETF? Las acciones se pueden reutilizar colocándolas en diferentes carteras con diferentes nombres.
No se sorprenda si ve Apple, Netflix, Amazon y Google en algunas de sus carteras de Stash.
5. Acceso a sus clases de activos únicas
El deseo de contar con clases de activos únicas y alternativas entregadas como bienes digitales, incluidas criptomonedas, colocaciones privadas y licencias de música, es el quinto y más reciente avance.
La Ley JOBS y el Reglamento CF, aprobados en 2015, brindaron a los estadounidenses comunes y corrientes las mismas oportunidades de inversión que los inversores acreditados (aquellos con un patrimonio neto de más de 1 millón de dólares). Todos los días, los estadounidenses ahora tienen acceso a clases de activos que nunca imaginaron.
Hoy en día, se puede invertir en criptomonedas, nuevas empresas, bienes raíces y activos tokenizados en una variedad de plataformas, la mayoría de las cuales se basan únicamente en la especulación (por ejemplo, Dogecoin).
Sin embargo, a diferencia de los mercados públicos, todavía no ha surgido un Vanguard o incluso un Schwab, y aún queda un largo camino por recorrer. Sin embargo, todavía hay problemas.
Para la mayoría de las inversiones alternativas, los mercados secundarios son raros o inexistentes debido a la falta de liquidez y fungibilidad, dos elementos esenciales de un mercado próspero. Aunque blockchain parece prometedor, todavía no existe una panacea para este problema.
Detalles de la Ley JOBS
Ciertos artículos de la Ley JOBS, que entró en vigor en 2013, dieron lugar a un sector de financiación colectiva de colocación privada. En 2015 también se permitió la participación de inversores no acreditados.
Desde entonces, muchas plataformas no han logrado atraer flujos de transacciones y ninguna ha logrado establecer mercados secundarios fungibles. Esta es una excelente aplicación de la tecnología blockchain.
Este sector está siendo revolucionado por blockchain, que simplifica las colocaciones privadas, democratiza las inversiones alternativas y permite la creación de mercados secundarios fungibles.
Aunque nadie ha determinado aún la adecuación del producto al mercado, se están llevando a cabo varios proyectos nuevos y está surgiendo un ecosistema en torno a estos casos de uso:
La estructura de distribución de licencias de la industria musical está lista para cambiar, pero estará plagada de dificultades.
La mayoría de los artistas no controlan la mayoría de sus derechos de interpretación. No había canales comercialmente definidos para vender regalías aparte de vender los derechos directamente a otra persona.
Intercambio de regalías es un recién llegado al mercado de colocación privada. Comenzaron como una plataforma en línea que subastaba regalías al postor más generoso. Las entrevistas con Jeff Schneider, director ejecutivo y fundador de la empresa, analizan las dificultades que tuvieron con esta estrategia.
democratización de las finanzas específicas
democratizan la financiación y la inversión de artistas y fans. Lo logran aprovechando la cadena de bloques Ethereum y los contratos inteligentes para tokenizar las regalías como una clase de activo.
Luego, las monedas pueden intercambiarse en un mercado secundario, aunque la liquidez es limitada. Al intentar comprar en un mercado secundario, no está claro cómo cada moneda registra la regalía real y cómo se puede determinar en qué regalía está valorada una moneda (es decir, sin fungibilidad). Se desconoce su éxito, pero parece ser un uso práctico de blockchain para alterar un negocio establecido.
Sin embargo, sufren de la misma iliquidez, falta de mercados secundarios y falta de fungibilidad. Es difícil escalar. Si bien otras plataformas de este tipo han registrado mayores volúmenes de transacciones para brindar más liquidez, este es un proceso gradual. Parte del problema es una pronunciada curva educativa.
La mayoría de los inversores habituales desconocen la colocación privada y su capacidad para participar en ella. Invertir en empresas privadas es mucho más riesgoso y menos transparente que invertir en empresas públicas.
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Pensamientos finales
Probablemente ya se dé cuenta de que ahora es más fácil que nunca ser un inversor digital. La mayoría de las aplicaciones le permiten elegir entre estilos de inversión cautelosos, moderados y agresivos. En realidad, se trata de sopesar riesgos y oportunidades.
Las carteras conservadoras incluyen activos de renta fija como bonos, fondos del mercado monetario y préstamos. Estos son resultados casi claros; Lo único que queda es paciencia. Como inversor, debe esperar a que madure la inversión antes de recibir su participación.
Estos tienen sentido si desea invertir a largo plazo. Puede recargar el fondo de educación de sus hijos o ahorrar para la jubilación.
Comprar acciones de empresas establecidas, generalmente valores de primera línea con gran capital, es una inversión inteligente.
La buena noticia es que puedes empezar a invertir por tan solo el precio de una taza de café. No tienes excusa para no probar esta oportunidad porque la barrera de entrada es baja. La inversión digital ahora es muy fácil.
Lo más increíble de las aplicaciones es que funcionan como inversiones programadas y retiran una cantidad determinada en intervalos predeterminados. No puedes olvidarlo al invertir de esta manera, y es más bien una estrategia que no se ve ni se piensa.
